中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知

（银监办发〔2006〕164号 2006年6月21日）

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：
为进一步规范商业银行代客境外理财业务，促进该项业务的健康有序发展，根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）及相关法律法规和规章的规定，现就有关问题通知如下：
一、商业银行（包括外资银行，下同）在积极开展代客境外理财业务的同时，要密切关注和管控代客境外理财业务可能产生的风险，采取切实有效的措施，保护金融消费者的合法权益。
二、商业银行申请开办代客境外理财业务，应按照《办法》的有关规定，提交申请材料。
商业银行递交的与代客境外理财业务相关的内部控制制度，应主要包括：理财业务管理的相关制度；外汇投资或交易管理的相关制度；市场风险管理制度；监管部门要求的其他制度。
商业银行递交的托管协议草案，应说明拟聘请的托管人以及与托管人沟通的情况。由于管理程序、商务谈判等原因在申请开办代客境外理财业务时，尚无法明确托管人的，商业银行可以暂不填写托管人的情况，但在协议草案中应明确说明商业银行与托管人的主要权利和义务。商业银行明确托管人后，应将托管人的基本情况及时报告监管部门。
商业银行递交的可行性报告，主要包括以下内容：开展代客境外理财业务的主要策略；相关市场分析；管理与操作程序；风险管控措施；资源保障情况等。
三、外资银行申请开办代客境外理财业务的条件和要求与中资商业银行基本相同，但外资银行应按照中国银监会批准的业务范围开展代客境外理财业务。获准经营人民币业务的外资银行，可以在已开放人民币业务的地域向获准服务的客户对象发售人民币理财产品，在国家外汇管理局批准的代客境外理财额度范围内，以人民币购汇办理代客境外理财业务。
外资银行申请开办代客境外理财业务，由其主报告行或总行向所在地银监会派出机构递交申请材料。所在地银监会派出机构受理和初审后，报银监会审查和决定。
四、商业银行开展代客境外理财业务，可以在境内发售外币理财产品，以客户的自有外汇进行境外理财投资；也可以在境内发售人民币理财产品，以人民币购汇办理代客境外理财业务。
商业银行以人民币购汇办理代客境外理财业务，应当按照《办法》的规定，事先向国家外汇管理局申请额度；以客户的自有外汇进行境外理财投资，应符合国家的有关外汇管理规定。
五、商业银行开展代客境外理财的方式，包括提供理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务是指商业银行按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，向客户提供的顾问咨询、代理操作等服务。在代客境外理财过程中，商业银行可以接受客户（包括机构和个人）的委托，按照客户的授权，操作客户账户，代理客户进行相关的投资活动，投资风险完全由客户承担。
综合理财服务是指商业银行通过发售理财产品，集合理财资金，统一代理客户进行境外投资的活动。
六、商业银行代客境外理财进行境外投资时，应按照《办法》的要求，在境外进行规定的金融产品投资。
商业银行通过理财顾问服务方式开展代客境外理财业务时，应核实客户确实具备相应的投资资格，且其投资活动符合中国及投资所在地国家或地区的法律规定。严禁商业银行向境内机构出租、出借或变相出租、出借其境外可利用的投资账户。
商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，应按照审慎经营的原则，投资于境外固定收益类产品，包括具有固定收益性质的债券、票据和结构性产品，并应在理财产品的销售合同中向客户明示理财资金的投资方向和主要风险。商业银行根据业务发展、分散或对冲风险等需要，确需投资非固定收益类、较高风险收益类产品的，在按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定进行发售相关理财产品的申请或报告时，一律应附“投资特别说明”，详细说明拟投资的对象、主要风险及相应的风险处置和管控措施。同时，相关投资活动应符合国家有关法律法规和外汇管理部门的要求。
商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，不得直接投资于股票及其结构性产品、商品类衍生产品，以及BBB级以下证券。
七、商业银行开办代客境外理财托管业务，应具备相应的托管业务资格。
获得了基金托管、企业社会保障基金、保险公司外汇资金境外投资和保险公司股票托管等托管资格的中资商业银行，自然获得代客境外理财业务的相关托管资格，不需另行申请。
不具备上述各项托管业务资格的中资商业银行，可以通过申请获得相关的托管业务资格自然取得代客境外理财业务的托管资格，也可以向中国银监会单独申请代客境外理财业务托管资格。
外资银行开办代客境外理财托管业务的市场准入事项，根据有关规定执行。
八、具备以下条件的中资商业银行可向中国银监会申请代客理财业务托管资格：有专门的基金托管部门；有足够熟悉托管业务的专职人员；具备安全、高效的清算、交割能力；最近3年没有重大违反外汇管理规定的记录。
申请代客境外理财业务托管资格，应提交以下材料（一式三份）：
（一）申请书；
（二）拟开办业务的详细介绍和为从事该项业务所做的必要准备情况，内容至少包括操作规程、风险收益分析、控制措施、专业人员及计算机系统的配置；
（三）申请人最近1年的年报；
（四）中国银监会要求提交的其他资料。
中国银监会按照各类金融机构行政许可事项实施办法的有关规定进行受理和审批。
九、商业银行开展代客境外理财业务，应实行托管人与投资管理人的职责分离。商业银行应尽量选择不同法人作为其境内托管人和境外托管代理人；不应选择同一法人作为其境外托管代理人和境外投资管理人。
商业银行在选择境外托管代理人和境外投资管理人时，应按照市场化的原则公平抉择，应避免选择关联方作为代客境外理财业务的境外托管人代理人和境外投资管理人，避免不了的应事先向中国银监会报告。
商业银行应建立交易对手风险监测与报告体系，审慎选择交易对手，注意收集相关信息，加强与监管者的联系与汇报。
请各银监局速将此通知转发至辖内有关银行业金融机构。

二○○六年六月二十一日

简述盗窃QQ号与侵犯公民通信自由

刘生晖

【内容提要】：腾迅QQ作为一款当前使用最广泛的即时通讯软件，以其强大的功能，在现代社会中普遍使用。但是盗取QQ号的行为应当如何认定，目前仍无定论。本文将着重从犯罪构成、犯罪特点及立法建议等几方面对本罪的相关问题进行初步探讨。
【关键词】：QQ号 通信自由 数据通信

近年来，网络信息技术发展迅猛，但从来没有哪一款网络软件像腾迅QQ一样，在短短几年时间内全方位地冲击着青少年的生活。人们的阅读、交流、娱乐乃至部分商业活动越来越多地在QQ上进行。可是，在我们惊叹QQ创造的一个又一个奇迹时，QQ又为网络犯罪埋下了隐患。
今年1月16日，广东省深圳市南山区法院对备受网民关注的国内首宗盗卖QQ号案作出一审判决，以侵犯通信自由罪分别判处两名被告人曾智峰、杨医男拘役各6个月。我认为这一判决是合理的。有关盗窃QQ号的犯罪，我将从以下几方面论述：
一、如何认识QQ号
随着网络技术的发展应用，通信领域发生了重大变革。计算机数据通信日益成为现代通信主要形式，网络电话、电子邮件、实时短信等现代数据通信方式在现代社会生活中得到广泛使用。腾讯QQ作为一款即时通信软件，支持在线聊天、视频电话、点对点断点续传文件、共享文件、网络硬盘、QQ邮箱等多种功能，并可与移动通讯终端等多种通讯方式相连。我们可以使用QQ方便、实用、高效的和朋友联系，加之它具有极为广泛的应用范围、极快的传输速度，短时间内它就被数百万人接受、使用。而QQ号不幸被盗则面临着网络好友失散、客户流失等严重后果，给我们生活、工作带来不可估量的损失。但是QQ是否属于财产呢？众所周知，QQ通常情况下是一种免费服务，申请、使用均是无偿的。所以它不具备价值，不属于法律意义上的“财物”，甚至也不同于用金钱买来的一些网络游戏帐号。所以QQ号码只是一种通信代码，本质上是无偿的用于数据通信的网络通信服务，所以法院对盗窃QQ号的行为定侵犯通信自由罪是合理的。
二、确认盗QQ号为侵犯公民通信自由罪的法律依据和犯罪构成
依照《刑法》第252条规定，侵犯通信自由罪，是指隐匿、毁弃或者非法开拆他人信件，情节严重的行为。只有符合此罪构成要件，才能认定为此罪。而对于此类涉及网络犯罪案件，全国人大《关于维护互联网安全的决定》中规定，非法截获、篡改、删除他人电子邮件或者其他数据资料，侵犯公民通信自由和通信秘密的按此罪追究刑事责任。QQ中存有大量的涉及个人隐私的个人资料和聊天记录，这些应当属于上述《决定》中的数据资料，所以盗QQ号是此类案件的一种特殊类型，其构成要件是：
（一）犯罪主体。本罪的主体是一般主体，即年满16周岁具有刑事责任能力的自然人。
（二）主观方面。本罪在主观方面只能是直接故意，间接故意和过失不能构成本罪。如上所述，盗QQ号属于截获数据资料，直接侵犯了公民通信自由。所以不论出于何种动机，都不影响本罪的定罪，但可能会影响量刑的轻重。
（三）客观方面。本罪客观方面表现为截获、篡改、删除他人QQ中所保存的个人信息、聊天记录等数据资料。截获，是在与他人聊天的过程中通过某种网络工具或不正当手段盗取QQ号码及密码；篡改，指盗取QQ号后篡改他人QQ中的个人信息，意图达成某种目的；删除，指擅自删除他人QQ中的相关资料、聊天记录，使他人将无法看到本来聊天记录的内容。在这三种行为中，截获为篡改和删除的必要前提条件。从司法实践来看，行为人只要实施三种行为之一，就应当可以构成此罪。
（四）犯罪客体。本罪侵犯的直接客体是指公民的通信自由权利，包括与他人正常通过QQ通信交流的自由和为自己的数据资料保守秘密的自由。犯罪对象是他人QQ中的数据资料。公民的聊天记录等数据资料存放在QQ中，都有个人密码进行保护。采取任何方法盗取密码侵犯他人的通信秘密，都构成侵犯通信自由行为。
此外，成立本罪除了必备以上四个方面的构成要件外，还必须具有严重情节行为。所谓情节严重，指盗取他人QQ号多次，并造成严重后果。

三、盗取QQ号犯罪的特点
盗取QQ号的犯罪是当今信息社会出现的新问题，与一般侵犯通信自由罪不同，它具有以下特点：
1、严重危害公民隐私权利。QQ作为实时短信服务，它比普通话音通信和邮件更能反映通信者个人信息，包括个人的行为方式特点、个人喜好、具体资料、性格特征等。例如在聊天记录中涉及到的有关个人生活、工作和经济状况的一些信息，以及曾向他人发送过的个人、家庭和居所的照片等。基于这些原因，盗取QQ号的犯罪更为严重地危害了公民的隐私权利。
2、隐蔽性强。QQ信息的收发是通过互联网来完成，行为人除了可以偷看被害人操作，记下登录密码，也可以用密码破解软件或通过多次尝试非法获取他人登录密码，然后就可以在世界各地登录、使用他人的QQ号码并获取其中信息，而行为人的身份、作案地点很难被发觉。
3、反复作案可能性大。行为人一旦获取了他人QQ号的密码，而未被人发觉，行为人就会肆无忌惮，轻易地多次作案。而且行为人窃取到密码后立即更改，被害人再也无法取回QQ号码。如此一来，必然会危害到更多人的通信自由权利。
4、犯罪危害后果严重。盗取QQ号侵犯了公民的通信自由权和个人数据隐私权，对公民的人身、民主权利构成严重侵害。而且这种犯罪往往与其它犯罪有密切联系，很可能被进一步利用来实施其它犯罪行为，如诈骗、敲诈勒索等犯罪，给正常社会秩序造成巨大隐患和严重危害。

四、完善该项立法的必要性及立法建议

在现代社会，电子信息传输与社会各领域活动正常进行息息相关。盗取QQ号的犯罪可能影响到多种社会法益。例如盗取他人QQ号并与他人通信时，这种犯罪侵犯的是公民通信自由、通信秘密权利和公民隐私权利；盗取QQ号后侵用他人购买的Q币、网络硬盘等侵犯的是财产权或相关财产性利益；利用他人身份与他人通信或发布一些控制信息，更有可能进一步实施诈骗、敲诈等犯罪，严重危害社会秩序。可见，像QQ这类的信息传输安全对信息社会具有重要意义，应当受到刑法保护。同时，由于它涉及多种法益，不能为一种法益所包括，对这类侵犯数据传输安全的犯罪单独立法要比依照其它刑法处理更有利于对这类犯罪的惩治。
欧洲理事会《关于网络犯罪的公约》第3条规定：“各缔约方应在国内法律中建立这样的立法，或采取其他必要措施，把利用技术手段、故意实施的非授权拦截计算机数据的非公开传输的行为规定为犯罪。”我认为这一犯罪立法对解决各国刑法对拦截、盗用网络数据信息犯罪（以盗QQ号犯罪为代表）的立法有重要意义，能为网络数据传输和网络信息交流提供重要法律保护。而且这一公约是第一个反网络犯罪的国际法律文件，对协调一致立法产生了重要作用。我国在立法中应当借鉴该公约的规定，在刑法中增设“非法危害网络信息安全罪”（不知该罪名是否恰当）。这不仅是我国法规与国际接轨的需要，而且对于保护信息安全，保障社会信息化和维护社会正常秩序都有重要意义。



参考文献：

1、欧洲理事会《关于网络犯罪的公约》，2001年11月23日订立
2、王云斌：《网络犯罪》，经济管理出版社，2002年版
3、赵廷光主编：《计算机犯罪的定罪与量刑》，北京，人民法院出版社，2000年版